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包括花旗,汇丰,瑞银等商业银行,高盛等投行,实际都有私人银行,只是比较低调,客户门槛的额度也不一样。
瑞银,汇丰与花旗,都是100万美元,高盛是300万美元,欧洲绵延两个世纪以上的百年私人银行,开户金额普遍高于500万美元。
全球私人银行管理的资产,保守估计就在30万亿美元以上,瑞士与卢森堡的私人银行占据了其中的三分之一,其余多是注册在巴哈马,百慕大,开曼,英属维尔京群岛等离岸小岛。
很多不记名债券,不记名国债,油画等艺术品,珠宝等古董,房屋庄园等固定资产,根本不上市销售,直接就被私人银行收入了。
有大行为依托,人抵押栋古堡给汇丰,结果还不起破产了。
汇丰不会把古堡直接拍卖,而是先评估一下资产价值,优先由自家的私人银行收入。
其次,是推销给行内的大客户,定期与超市打折商品彩页一样,会发给客户群挑。
不少银行也会组织新富开品酒会,奢饰品展销会,专场拍卖会,那也是内部展台性质的处理渠道之一。
内部没人要,才会流入大众市场,走拍卖等渠道。
内部拍下个祖母绿项链2万美元,遇到慈善拍卖会送上去,花100万美元再拍回来,100万美元的善款大大方方捐了,2万美元的古董珠宝也升值了,资产也没损失,双赢。
所以,私人银行的客户,资产管理的回报,肯定比什么定期存款,理财与信托高,有很多“捡漏”
的机会,内部专场拍卖会一样。
之所以私人银行的客户待遇高,不是因为银行好心,而是基于共赢的目的。
私人银行的客户群,同样是资金来源地与销售市场,高盛跟人签对赌,赌金哪来的?就是与客户群签订的资产委托协议来的。
有了债券,要销售了,走零售的中间成本是很高的,银行推销理财的办事员还得有提成呢。
更别说卖艺术品,古董,固定资产了,那个换手的成本就更高了。
国际通用潜规则,债券买卖都有回扣的,买个房利美房贷美的债都得给百分之三的回扣,金融产品的中间环节尽管比卖艺术品低,但成本也很高。
有了私人银行的客户群,等于就拿到了一张长期的委托投资协议,私人银行就能更好的针对特定目标群推销,或直接替客户买入,直接把中间环节的回扣与销售成本,作为自家的利润挣下了。
所以,私人银行的利润率是很高的,很有搞头。
香港作为金融中心,私人银行的发展却谈不上多好,眼红也不奇怪。
香港有实力的银行,早先都是英资银行,包爵士收购九龙仓,李嘉诚收购和黄,都是汇丰支持的嘛。
英资银行的高端客户有自有的转移渠道,而民营银行实力弱小,穿红裤衩的银行,大富豪们又信不过。
所以,香港尽管是个金融中心,但仅局限于证券股票类的一级发行与二级交易市场,外汇都不行,只是代理平台性质,私人银行更是一直就做不起来。
直到内地春风吹满地,大量土豪升起,各地新富不太了解欧美私人银行这套。
土豪们知道国内有私人银行,能在香港进个入门级的私人银行,就很满意了。
反而对离得远,名字陌生的欧美私人银行,信不过,怕人跑了,有事找不着。
毕竟基数大,内地有钱人越来越多,香港就重燃了要做私人银行离岸中心的想法。
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